Gestion alternative du transfert des risques
Le transfert alternatif de risques (ART) fonctionne en dehors du modèle traditionnel d’assurance et de réassurance commerciale pour fournir aux entreprises une couverture et une protection. Le marché de l'ART comprend des programmes à franchise élevée et des assurances captives comprenant des structures monoparentales, de groupe et cellulaires séparées.
Grâce à une évaluation et une analyse complètes, notre équipe d’experts quantifie les avantages d’une structure ART pour votre organisation, identifie les problèmes et propose des solutions personnalisées. Nous sommes fiers de créer le produit d’assurance adapté à vos besoins particuliers et uniques.
Compagnies d'assurance captives
Les compagnies d’assurance captives constituent une solution alternative de financement des risques éprouvée. Les grandes entreprises multinationales bénéficient du recours aux captives depuis plus de 40 ans. Les petites et moyennes entreprises peuvent bénéficier des mêmes avantages avec des conseils et une planification appropriés. La flexibilité et l'innovation des solutions proposées par les sociétés captives et le nombre croissant de domiciles disponibles élargissent le marché des sociétés captives pour les entreprises canadiennes de toutes tailles, en particulier celles qui cherchent à accélérer leurs objectifs de gestion des risques d'entreprise. Une compagnie d'assurance captive assure généralement les risques de sa société mère et de ses filiales affiliées. Une captive peut également assurer les risques des tiers.
Les captives sont conçues pour améliorer la capacité d’une entreprise à gérer ses rétentions et ses franchises qui accompagnent les programmes traditionnels de transfert de risques. En créant sa propre filiale d'assurance, une captive, pour gérer certains risques, une entreprise se libère partiellement du contrôle et des restrictions du marché de l'assurance commerciale. En outre, une société captive peut introduire une structure et protéger le bilan de l’entreprise tout en conservant une certaine flexibilité dans la conception du programme et en réalisant des économies potentielles. Il existe une flexibilité pour financer non seulement les couvertures traditionnelles, telles que la responsabilité civile générale, l'indemnisation des accidents du travail, la responsabilité automobile, l'assurance des biens, les avantages sociaux des employés, mais également les risques difficiles à assurer, tels que les cautions, les administrateurs et dirigeants, la cybersécurité, les risques environnementaux et responsabilités liées aux pratiques d’emploi.
Justification des captifs
Les entreprises canadiennes sont confrontées à une multitude d’opportunités et de défis dans un paysage de risque en constante évolution. Les entreprises qui comprennent la valeur des captives sont généralement motivées par les raisons courantes suivantes :
Marché difficile : Une société captive peut atténuer les pressions du marché, capter des bénéfices de souscription potentiels pour des placements d'assurance coûteux et donner accès à la réassurance pour remplir sa capacité.
Des appétits pour le risque différents : Les captives peuvent aider à équilibrer les différents appétits pour le risque des entreprises et de leurs filiales grâce à des rachats déductibles et à la réduction de la volatilité des parts.
Opérations multinationales: Les sociétés captives peuvent potentiellement générer des économies fiscales sur les primes non canadiennes et un report d'impôt sur les primes canadiennes.
Risques tiers : Les entreprises peuvent créer une nouvelle source de revenus en utilisant des captives pour (ré)assurer les risques de tiers tels que les opérations de franchise, les sous-traitants et les extensions de garantie.
Les flux de trésorerie: Captive peut améliorer les flux de trésorerie et les retours sur investissement.
La gestion des risques: Captive peut intégrer un cadre proactif de gestion des risques et des réclamations.